Como sociedad, dependemos en gran medida de los bancos para mantener nuestros sistemas financieros funcionando sin problemas. Sin embargo, los acontecimientos recientes han demostrado que existe una debilidad en el sistema e incluso los bancos más establecidos y de mayor reputación no son inmunes a las interrupciones. Con los fracasos de Silicon Valley Bank, Signature Bank y Credit Suisse todavía frescos en nuestras mentes, está claro que los bancos deben ser proactivos cuando se trata de proteger su liquidez.
Como alguien que sigue de cerca los desarrollos en el sector bancario, creo que la gestión del efectivo y la liquidez en tiempo real es la clave para garantizar la resiliencia del sistema bancario. Con una comprensión clara de sus posiciones de liquidez y efectivo, los bancos pueden identificar los riesgos potenciales y tomar medidas para mitigarlos. Esto requiere una solución de gestión de efectivo que proporcione información en tiempo real sobre la actividad de la cuenta y permita a los equipos de tesorería monitorear los recibos y anticipar posibles fallas.
Por lo general, las tesorerías de los bancos tienen una buena comprensión de:
- cuáles son las necesidades de liquidez esperadas en la mañana;
- Qué liquidez está disponible en cada moneda.
El desafío es la actualización en tiempo real y la conciliación entre lo que se predijo y lo que realmente sucedió en la cuenta. La clave es la capacidad de comprender eventos inesperados. Esta información es importante cuando hay una salida grande e inesperada, por ejemplo, una corrida en bancos más pequeños vista recientemente donde un cliente está retirando su dinero. Como tal, poder saber:
- lo que se esperaba que fluyera de la cuenta hasta ahora no sucedió;
- Lo que se pagó o recibió y no se esperaba.
…Es crucial.
Sin embargo, no son solo los bancos los que deben ser proactivos. Los reguladores, como la Reserva Federal, están revisando las regulaciones para garantizar que los bancos estén adecuadamente preparados para posibles crisis. La Ley Dodd-Frank, que reformó el sistema de regulación financiera de EE. UU. en 2010, elevó el umbral de activos para los bancos considerados “demasiado grandes para quebrar” de $50 mil millones a $250 mil millones en activos. Este umbral ahora se está revisando, lo que podría someter a los bancos regionales y más pequeños a regulaciones más estrictas, incluida la gestión de liquidez intradía.
A la luz de estos desafíos, creo que las soluciones de liquidez pueden ayudar a los bancos a lograr sus objetivos. Al implementar la última tecnología, las empresas pueden manejar de manera efectiva los procesos operativos, respaldar los marcos regulatorios, administrar y monitorear la liquidez en tiempo real y proporcionar alertas para resaltar cualquier incumplimiento de los límites operativos. Al conciliar las transacciones en tiempo real, permite a los bancos adelantarse a la posible escasez de liquidez y mantener la resiliencia en tiempos de crisis.
A medida que seguimos presenciando turbulencias en el sector bancario, es fundamental que los bancos tomen medidas proactivas para proteger su liquidez. Al adoptar prácticas de gestión de efectivo y liquidez en tiempo real, los bancos pueden asegurarse de estar adecuadamente preparados para posibles crisis y mantener la confianza de sus clientes. En general, el sector bancario se enfrenta a tiempos difíciles, pero con las herramientas y estrategias adecuadas, los bancos pueden capear el temporal y salir fortalecidos del otro lado.