La financiación combinada, la colocación de un producto o servicio financiero en una plataforma no financiera, está cambiando rápidamente el panorama económico mundial. Según Bain Capital, los servicios financieros integrados en plataformas de software superarán los 7 billones de dólares para 2026 solo en los Estados Unidos. En contraste, los asesores McKinsey, a su vez, esperan ingresos de alrededor de $ 20 mil millones para los operadores financieros fusionados en los próximos años.
A medida que la revolución de las finanzas integradas cobra impulso, surge una innovación fundamental pero que a menudo se pasa por alto: la integración de los pagos internacionales y los servicios de gestión de divisas, incluida la incorporación de clientes, en la cartera de productos. Esto proporcionará a los jugadores de la industria nuevas fuentes de ingresos y les permitirá permanecer cerca de sus clientes: una situación en la que todos ganan.
La revolución de las finanzas integradas
Las finanzas integradas se encuentran en la encrucijada de la tecnología, los servicios comerciales y la banca. Permite que cualquier marca o comerciante, por ejemplo, Shopify, administre y venda servicios financieros, integrando perfectamente pagos, débitos, créditos, seguros y otros servicios en una plataforma no financiera.
Las API juegan un papel importante en el modelo de finanzas integradas. Estas interfaces de software a software son el habilitador de conectividad preferido por los bancos, las fintech y las empresas de pagos en su carrera por integrar los servicios financieros en las plataformas no financieras.
Como subraya el estudio de McKinsey, el modelo de finanzas integradas está sobrealimentado, mientras hablamos, por la reducción de costos provocada por la tecnología y por el advenimiento de la era de los gerentes “nativos digitales” ansiosos por administrar el negocio en el contexto de una tienda digital única. . experiencia del cliente. El estudio de Bain Capital proyecta el tamaño del mercado de pagos integrados B2B en 2,7 billones de dólares para 2026 (cifras de EE. UU.).
Pero no se trata solo de crear una experiencia digital inolvidable para los clientes. Principalmente, se trata de generar un impacto y oportunidades comerciales reales. Una empresa de logística, por ejemplo, puede generar más negocios y mejorar la lealtad al habilitar soluciones de pago y crédito en su plataforma.
A medida que la demanda de financiación integrada en depósitos, pagos y préstamos sigue creciendo, existe un área en gran parte sin explotar que parece especialmente prometedora: la gestión de divisas. Echemos un vistazo a esto con más detalle.
Agregue la gestión de divisas a la cartera de productos
Para aumentar los ingresos en el panorama financiero integrado altamente competitivo y de rápido crecimiento, es probable que los jugadores necesiten diferenciar su oferta más allá de las soluciones habituales de pagos y préstamos.
Aquí es donde los mercados de divisas pueden desempeñar un papel importante. La tecnología de automatización ahora permite que los bancos, las firmas financieras y las empresas de pagos ofrezcan una amplia gama de pagos internacionales y soluciones de gestión de divisas, como:
- Proporcione operaciones de mercado de divisas sin interrupciones en diferentes monedas con una fácil implementación a través de API
- Integre pagos SWIFT y SEPA internacionales en docenas de pares de divisas
- Garantía de los precios del mercado de divisas en plazos predeterminados
- Proporcione una incorporación de clientes sin problemas y cumplimiento de KYC
Estas soluciones crean nuevas fuentes de ingresos, ya que las diferencias fundamentales en el mercado de divisas se comparten entre los socios. También pueden mejorar la posición competitiva de los operadores de finanzas integradas: ¿por qué permitir que los “peces gordos” cobren un índice de conversión de más de 3 cuando la tecnología permite reducir las tarifas ocultas para el usuario final y aumentar los ingresos del vendedor?
Esto es más que solo agregar una nueva fuente de ingresos: en realidad, está un paso más cerca de la disrupción total (consulte al CEO de Kantox, Philip Gillis: “El próximo contrato en Fintech está integrado”).
Además, las soluciones de gestión de divisas integradas mejorarán aún más la experiencia digital del cliente. Las encuestas muestran, una y otra vez, cuánto valoran los usuarios finales la capacidad de realizar y recibir pagos en su moneda preferida.
En el panorama financiero integrado, las asociaciones exitosas entre bancos expertos en tecnología, empresas financieras y empresas de pagos tarde o temprano se caracterizarán por la provisión de soluciones de gestión de divisas.
¡Es hora de actuar!