Los bancos y las empresas enfrentan el mismo gran problema en línea que los consumidores: superar el anonimato confiable. Resolver este problema crea fricción y frustración para los consumidores y priva de ingresos a las empresas y las instituciones financieras. Así es como una identificación digital puede ayudar a prevenir esto.
Los controles de identidad existentes utilizados por muchos bancos y proveedores de comercio electrónico brindan seguridad al tratar con los consumidores.
También puede crear fricciones innecesarias, restar valor a las experiencias de los usuarios y, en última instancia, actuar como un elemento disuasorio potencial para que un cliente acceda a un servicio o compre un producto.
Sin embargo, la flexibilidad, seguridad y confiabilidad de los servicios de identidad digital superan este problema. Puede crear una gran oportunidad tanto para la simplificación de los servicios existentes como para la introducción de otros nuevos.
Esta oportunidad brinda importantes beneficios en torno a la integración del mercado, la eficiencia, la seguridad, la estabilidad financiera y la inclusión. La cantidad de valor que podrían desbloquear es potencialmente enorme: un estudio de 2019 realizado por la consultora McKinsey calculó que los servicios de identidad digital podrían desbloquear un valor económico equivalente al 3 % del PIB del Reino Unido para 2030. (Como referencia, el total del PIB del Reino Unido es actualmente alrededor) £ 2.58 billones GBP.)
Este artículo explora el impacto que la simplificación del proceso de pago puede tener para todas las partes de una transacción: bancos, empresas y consumidores.
El DNI digital reduce la fuga de clientes
Los viajes fluidos de los clientes ya no son “agradables”. Ya sea que esté comprando un producto o abriendo una cuenta bancaria, los consumidores ahora esperan un mínimo de fricción, pero los servicios de verificación de usuarios actuales tardan un promedio de hasta dos minutos en completarse. Algunos valores atípicos pueden tomar más de cinco Minutos: no exactamente en el espíritu de la economía digital en tiempo real.
Este es un fuerte desincentivo para completar la transacción. En el Reino Unido, hasta el 10 % de los carritos de compras se abandonan durante los controles más estrictos, y otro 10 % de las ventas fallan debido a que el usuario no está familiarizado con los procedimientos.
Por lo tanto, simplificar el proceso de autenticación a través de menos autenticación y reducir la carga que enfrentan los consumidores con una identificación digital puede mantener los ingresos en una escala de conversión neta significativa.
Una identificación digital reduce los costos asociados con el fraude y la seguridad
En los 12 meses hasta noviembre de 2022, las empresas del Reino Unido informaron que el robo de identidad les costó un promedio de £ 398,520 cada una. El fraude de pagos le costó a las empresas 780 millones de libras esterlinas solo en 2020, y se estima que el robo de identidad le cuesta a la economía del Reino Unido 1700 millones de libras esterlinas al año.
En respuesta a esta amenaza, las empresas del Reino Unido en 2021 invirtieron 976 millones de libras esterlinas en ciberseguridad, con la verificación de identidad como pilar en todas las industrias digitales.
Esta es una gran cantidad de dinero gastado en servicios que desalientan a los consumidores.
Los servicios de identificación digital suavizan los viajes de los clientes, mejoran la seguridad y la confianza, reducen las vulnerabilidades y los actores expertos pueden explotar los puntos de inserción y, en última instancia, dificultar el fraude. Esto, a su vez, significa que una vez más pueden conservar los ingresos y liberar capital para implementarlo en otros lugares.
En un momento en que la crisis energética y el costo de vida dominan las decisiones cotidianas, las decisiones inteligentes sobre dónde invertir dinero y recursos nunca han sido más importantes.
El DNI digital facilita la expansión de los servicios de banca abierta
La banca abierta representa el verdadero acceso a la revolución digital de los servicios financieros de consumo, que permite a las instituciones financieras compartir datos con el consentimiento del usuario y brinda acceso unificado a información, productos y servicios. Al crear una infraestructura segura para compartir datos a través de API, Open Banking ha proporcionado un marco para la próxima generación de aprovisionamiento financiero.
Sin embargo, los beneficios completos de estas capacidades no se pueden brindar sin soluciones seguras y confiables para que los usuarios prueben sus identidades.
Los consumidores pueden desconfiar de la seguridad de las organizaciones que desafían el espacio, o pueden estar encerrados en un ecosistema particular por los proveedores de servicios heredados.
Al proporcionar autenticación de identidad universal aplicable a una amplia gama de proveedores de servicios, los servicios de identidad digital pueden actuar como una puerta de entrada para que los usuarios accedan a la creciente cantidad de nuevas opciones financieras disponibles.
No más retiros de débito directo
Para dar solo un ejemplo, configurar una autorización de domiciliación bancaria es inconveniente y lleva mucho tiempo, ya que a menudo se requiere que los consumidores cambien de manera incómoda entre plataformas o interfaces. El servicio de Identidad Digital proporciona a estos clientes una forma de probar su identidad con datos que ya han sido verificados por su banco, lo que abre la posibilidad de un registro de “ventanilla única” que les ahorra tiempo y hace que sea más probable que lo completen. la transacción.
La identificación digital habilita “SCA en todas partes”
La autenticación sólida de clientes (SCA) ha sido un requisito según la Directiva de servicios de pago de la UE II (PSD2) en el Reino Unido desde septiembre de 2021 (o enero de 2021 en el Espacio Económico Europeo).
Esta regulación se sumó a la obligación de los bancos de hacer cheques de confirmar la identidad de un consumidor al momento de pagar para pagar en línea; en la práctica, esto significa que deben presentar dos formas de identificación. Sin embargo, también puede ser inconsistente en la práctica, con algunas transacciones de comercio electrónico fuera del alcance de la regulación y otras completamente exentas.
El papel de la identidad digital en la simplificación de los pagos digitales soluciona estas discrepancias, brindando a las instituciones financieras rutas confiables para entregar SCA con más regularidad y previsibilidad, y reduciendo la ambigüedad que puede confundir a los consumidores.
Una identificación digital puede servir como base para nuevos servicios
Si ampliamos nuestro alcance más allá del caso de uso comprobado de los servicios de identidad digital en los pagos, veremos rápidamente la amplia gama de nuevas capacidades que la tecnología puede ofrecer a una amplia gama de industrias y agregar más valor a las relaciones existentes con los clientes en el ecosistema de una empresa.
La verificación de edad en línea confiable tiene muchos casos de uso donde hay productos o servicios que son inapropiados para menores, sin mencionar a los padres preocupados por su bienestar. Las identificaciones digitales pueden convertirse en soluciones integradas para otorgar acceso a oficinas, hoteles y otros lugares que anteriormente requerían autorización individual.
Permiten que los contratos legales se redacten y firmen digitalmente, una evaluación más precisa del consumidor de seguros o préstamos y transacciones entre pares con más confianza, velocidad y flexibilidad. Alquiler de automóviles, acceso a servicios gubernamentales o de salud, pago de impuestos, cheques DBS, check-in para viajes aéreos: la lista de posibles aplicaciones continúa.
Entonces, como hemos visto, todo el potencial de la identidad digital no se limita al comercio electrónico. Con un apetito por la innovación y la creatividad entre los tomadores de decisiones, una amplia gama de industrias y servicios se beneficiarán de la tecnología.
¿Cómo respalda estos beneficios una identificación digital asegurada por un banco?
Como titulares confiables de grandes cantidades de datos personales y financieros de sus clientes, y sirviendo como nodos centrales del ecosistema digital minorista, los bancos son fundamentales para brindar a los consumidores todos los beneficios de la verificación de identidad digital.
Dado el alto grado de regulación por parte del gobierno, la Autoridad de Conducta Financiera y otros organismos, y el fuerte incentivo reputacional para mantener segura la información de sus clientes, la seguridad ya se ha convertido en una prioridad en sus servicios. Un proveedor externo como OneID proporciona una plataforma que puede actuar como conducto entre consumidores, comerciantes y bancos y facilita el uso seguro de estos datos para verificar la identidad en beneficio de los tres.
Los consumidores pueden confiar en el proceso porque sus datos nunca salen del dominio de su banco y no necesitan aportar ningún detalle privado adicional. Sin necesidad de descargar aplicaciones, sin completar formularios y sin necesidad de cargar fotos o documentos, los clientes también pueden disfrutar de una experiencia radicalmente simplificada y, por lo tanto, significativamente más rápida.